Ce que vous devez savoir sur l'assurance habitation

Ce que vous devez savoir sur l'assurance habitation

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Une assurance habitation est-elle obligatoire?

L’assurance habitation est obligatoire pour les locataires, y compris les locataires d’appartements meublés, et les copropriétaires (propriétaires d’un bien en copropriété).

L'assurance obligatoire des copropriétaires est limitée à l'assurance de responsabilité civile contre la copropriété, les voisins et tiers ainsi que les locataires éventuels.

Lire aussi : Que devez-vous savoir lorsque vous concluez un contrat d'assurance?

Que garantit l'assurance habitation?

L'assurance habitation protège les biens de la famille. La plupart des assureurs proposent une assurance multirisque habitation (MRH).

Ce type de contrat comprend principalement les dommages matériels, la responsabilité civile de l’assuré et la responsabilité civile «vie privée».

Couverture de logement et de meubles

Le contrat multirisque habitation couvre les dommages pouvant affecter les biens de l'assuré: incendie, dégâts des eaux, gel du tuyau, catastrophes naturelles et tempêtes, cambriolage et vandalisme, déglaçage.

Les espèces, les titres et valeurs mobilières, les droits de propriété industrielle et les véhicules ne sont généralement pas garantis par le contrat MRH. Les objets de valeur sont garantis par des contrats.

Immobilier garanti par HRM

  • Salon (maison ou appartement)
  • Clôtures et murs de soutènement
  • la proportion de parties communes si vous êtes copropriétaire
  • Dépendances (principalement fixes)
  • Garages et cave
  • développements immobiliers
  • Veranden (si spécifié au moment de la souscription)

Immobilier exclu par HRM

  • Bâtiment en construction
  • Plantations, plantes
  • Installations d'éclairage ou de loisirs
  • tuyauterie externe
  • maisons de jardin

Responsabilité de l'assuré

Cette garantie vous permet d'indemniser vos voisins et les tiers victimes des dommages dont vous seriez responsable (dégâts des eaux, incendie dans votre maison et autres dommages).

Couverture de responsabilité "Privacy Policy"

Cette garantie vous couvre, ainsi que les membres de votre ménage, en cas de dommage ou de perte par des tiers. Il s'applique aux dommages corporels, matériels et immatériels consécutifs.

Lire aussi : Quelles sont les assurances essentielles?

Comment puis-je souscrire une assurance habitation?

Vous pouvez contacter l'une des organisations suivantes:

  • une compagnie d'assurance
  • un agent d'assurance générale
  • un courtier
  • une banque

Contactez plusieurs courtiers pour comparer leurs offres, car les taux fixés par les compagnies d'assurance sont gratuits. Ils peuvent varier d'une entreprise à l'autre.

La proposition d’assurance doit comprendre un dépliant sur les prix et les garanties, ainsi qu’une copie et ses annexes ou une note détaillée.

Les documents doivent indiquer:

  • les limites des garanties
  • les conditions pour la libération de la garantie pour les contrats de responsabilité (déclenchée par le fait dommageable ou l'exigence)
  • la loi applicable et les corps à confisquer en cas de litige

Si le certificat d'assurance vous convient, vous devez le signer et le renvoyer à l'assureur. Il vous enverra un certificat attestant de l'existence du contrat.

Comment votre cotisation d'assurance habitation est-elle calculée?

Le montant de votre contribution ou de votre prime d'assurance sera déterminé par votre assureur au moment de la conclusion du contrat. Le calcul est généralement basé sur le formulaire d’explication du risque que vous avez rempli, qui demande à votre assureur de couvrir votre maison.

Les éléments suivants sont considérés:

  • le lieu de résidence
  • la valeur du logement et des biens assurés
  • la zone de vie
  • Votre statut (locataire ou propriétaire)
  • le montant des franchises (plus le montant de la contribution est bas et le montant des franchises est élevé)
  • Les taxes sur les produits d'assurance payées par les assureurs au ministère des Finances, qui sont reflétées dans le tarif contractuel (taxe de 30% et taxe "terrorisme" de 5,90 € par contrat pour financer le Fonds de garantie des victimes du terrorisme et d'autres crimes).

Lire aussi : Quelle est la taxe sur les contrats d'assurance?

Votre assureur peut-il augmenter votre prime d’assurance habitation?

Oui. Si votre contrat contient une clause de révision, votre assureur peut augmenter la prime d'assurance chaque année.

Vous pouvez refuser cette augmentation en annulant votre police d'assurance dans les 15 jours suivant la réception de l'avis d'expiration pour augmenter la prime.

Votre assureur peut également réévaluer votre contribution via le mécanisme d’indexation. L'augmentation des primes et des garanties est liée à l'augmentation d'un indice représentatif des hausses de prix dans un secteur (par exemple l'indice de référence de la Fédération Française du Bâtiment FFB).

Si vous avez signé un contrat indexé, le montant de l'index doit figurer sur votre avis d'échéance.

Lire aussi : Achat d’immobilier: Pouvez-vous changer l’assurance emprunteur?

Quand devez-vous payer vos frais d'assurance habitation?

Vous pouvez payer vos contributions aux dates d'échéance. Vous avez plusieurs options:

  • Paiement unique à la date d'échéance (anniversaire du contrat)
  • Acomptes provisionnels en cours d'année, si votre contrat prévoit une répartition des contributions (mensuelle, trimestrielle ou semestrielle). Chacune de ces étapes intermédiaires est une maturité secondaire.

Vous avez une date limite de 10 jours à partir de la date d'échéance indiquée dans votre police pour payer votre prime d'assurance.

Si cette période est dépassée, vous recevrez un rappel de votre assureur dans AR.

Trente jours après cette échéance, votre assurance contenu du ménage sera suspendue pour non-paiement de votre contribution.

Comment puis-je annuler mon contrat d'entretien ménager?

Vous pouvez annuler votre contrat d'assurance avant l'expiration.

Dans les cas prévus dans les conditions générales du contrat, vous devez adresser votre demande par lettre recommandée avec accusé de réception (AR) à votre assureur.

En savoir plus sur la résiliation des contrats d'assurance

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