Tout ce que vous devez savoir avant de vous inscrire

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la Taux d'intérêt d'un prêt immobilier a des conséquences importantes pour la Coût total du prêt , Avant de conclure une offre de prêt hypothécaire, l’emprunteur doit faire attention au taux d’intérêt qui lui est offert.

Prêt immobilier: taux d'intérêt fixe ou révisable / variable?

  • Pour un hypothèque à taux fixele taux d'intérêt ne sera pas modifié pendant la durée du prêt.

  • Pour un prêt hypothécaire à taux variable ou variablele taux change en fonction d'un repère (en général Taux interbancaire de la zone euro). Les taux d’intérêt sont ajustés en fonction du calendrier défini dans l’offre de prêt (mensuel, trimestriel ou annuel) au fur et à mesure que l’indice de référence augmente et diminue.

Vous trouverez plus d’informations dans notre article sur la comparaison «taux d’intérêt fixe / variable».


Taux nominal, Charge annuelle en pourcentage (TAP), Taux d'assurance annuel effectif (TAEA): quelles sont les différences?

la taux nominal d'un prêt immobilier est le taux brut. Les coûts supplémentaires liés à l'obtention de prêts ne sont pas pris en compte.

la avril, définitivement mentionné dans l'offre de location Tous les numéros sont conditionnés en recevant le prêt.

la ATEAinforme l'emprunteur potentiel du coût de l'assurance proposée dans l'offre de prêt hypothécaire, obligatoire dans un document précontractuel; Il est exprimé en pourcentage, en coûts par période (par exemple, mois, trimestre) en euros et en coûts totaux en euros.

Le remboursement d'une hypothèque

L’emprunteur s’engage à rembourser son emprunt conformément aux conditions énoncées dans le contrat de prêt. Le prêt hypothécaire "amortissable"C'est le plus souvent le cas avec le remboursement mensuel d'une partie du capital.

un mensuel se compose généralement de Amortissement de la dette. intérêts calculé sur le capital restant et le Contribution d'assurance décès et invalidité, Au cours des premières années de remboursement de l'hypothèque, la partie intérêts est supérieure au capital remboursé. À la fin du prêt, l'inverse est le cas.

L'emprunteur peut toujours fournir un service remboursement anticipé de son prêt immobilier, en tout ou en partie. Si cela est prévu dans son contrat de prêt, la banque peut lui demander le paiement Les services prépayés (le montant doit être limité à 3% du capital dû avant remboursement), à moins que le paiement anticipé résulte de la vente du bien dans certains cas exceptionnels. Un paiement anticipé partiel peut soit réduire le montant des paiements mensuels restant dus, soit raccourcir la durée du prêt.

Comment calcule-t-on le taux d'intérêt d'un prêt immobilier?

Le taux d'intérêt d'une hypothèque est fixé par une institution financière en fonction de plusieurs paramètres:

  • la Durée de l'hypothèque (c'est-à-dire la période de remboursement accordée à l'emprunteur),

  • de la ratio d'endettement l'emprunteur;

  • et Capacité de remboursement de l'emprunteur ;

  • "taux d'intérêt du marché", c'est-à-dire les taux directeurs fixés par la Banque centrale européenne (BCE) et appliqué aux emprunts contractés par les banques commerciales. Plus les taux d'intérêt de la BCE sont élevés, plus le coût du prêt immobilier est élevé.

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Développement des taux de propriété

Entre 2012 et fin 2016 Les taux d'intérêt sur les prêts immobiliers ont considérablement baissé en raison de la baisse constante du taux des obligations d'État à 10 ans (le taux de référence auquel les banques fixent le taux des prêts hypothécaires à taux fixe) et de la volonté des établissements de crédit de soutenir l'activité. Marché du crédit.

Selon l'Observatoire du crédit au logement, les taux d'intérêt ont tendance à augmenter depuis décembre 2016. En février 2017, les taux d'intérêt sont revenus à leur niveau d'août 2016, peut-être parce que le taux d'inflation, qui était proche de zéro en août 2016, s'est nettement redressé depuis le début de 2017. cela La hausse des taux d'intérêt sur les prêts au logement reste très modérée, Il est de loin inférieur à celui des taux obligataires.

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