5 points importants à savoir sur le crédit à la consommation

5 points importants à savoir sur le crédit à la consommation

Tout le monde rêve de faire de grands projets: acheter une croisière, acheter une meilleure télévision, acheter une nouvelle voiture, renouveler sa garde-robe, changer le mobilier de sa maison, rénover la décoration de sa maison, partir en vacances, etc. Mais lorsque le moment est venu de concrétiser ces rêves, vous risquez de manquer de financement. Que faire Si vous vous trouvez dans une telle situation, l’une des solutions affichées consiste à emprunter. Vous pouvez donc contacter une banque pour demander un crédit à la consommation. Voici cinq choses à savoir avant de vous inscrire pour ce type de contrat!

Le crédit à la consommation est réservé aux particuliers

Le crédit à la consommation ou crédit à la consommation à court terme est, comme nous l’avons déjà deviné, un crédit qu’un établissement de crédit accorde aux particuliers pour répondre à leurs besoins de consommation. On parle aussi de crédit à la consommation.

En termes juridiques, il s'agit d'un prêt consenti par des institutions spécialisées à des personnes à des fins caritatives. Le crédit à la consommation concerne uniquement les ménages. Leur champ d’application exclut les entreprises. Par exemple, une entreprise souhaitant acheter un chariot de transport supplémentaire pour ses marchandises ne peut pas utiliser le contrat de consommation. Le principe du crédit à la consommation est qu'il ne doit être utilisé que pour l'achat de biens de consommation, tels que:

  • Appareils ménagers;
  • Un véhicule;
  • ravitaillement en carburant;
  • rénovations;
  • Un voyage, etc.

Si vous avez besoin occasionnellement ou d’urgence de consommer quelque chose, vous pouvez rapidement solliciter un crédit à la consommation auprès d’une banque. Toutefois, le crédit ne couvre pas l’achat de biens immobiliers (domaines, terres, terrains, maisons, etc.). Si vous envisagez d’acheter un bien immobilier, le crédit n’est pas celui dont vous avez besoin. Vous devriez plutôt tirer une hypothèque. Légalement, tout prêt qui n'est pas un prêt immobilier est considéré comme un prêt à la consommation. La période de remboursement est beaucoup plus courte qu’une hypothèque car les montants à rembourser sont moins élevés. Le prêt doit donc couvrir une période de remboursement d’au moins trois mois pour pouvoir prétendre au crédit à la consommation.

Quel est le but d'un crédit à la consommation?

La console de prêt est soit directement prêtée par une institution financière, soit par l’intermédiaire d’un revendeur. Elle permet à une personne d’emprunter entre 200 et 75000 euros pour réaliser ses projets de consommation, à condition qu’ils ne soient pas professionnels. Bien que les taux d’intérêt soient plus élevés que les autres types d’emprunt, le crédit à la consommation offre de nombreux avantages. Cela permet:

  • récupérer les fonds nécessaires pour réaliser un projet de consommation urgente dans un délai bref ou presque immédiat;
  • financer l'achat de biens et services nécessaires au développement de leur ménage: meubles, nourriture, chaîne hi-fi, vacances, voitures, appareils électroménagers;
  • Vous pouvez façonner votre revenu à long terme et mieux contrôler vos dépenses. Les paiements mensuels et le taux d'intérêt sont également fixes.

Les prêts à la consommation sont pratiques et assez souples. L'emprunteur a la possibilité d'ajuster les conditions de remboursement et le montant en raison de sa situation. Avec le crédit, vous pouvez définir le montant à payer mensuellement et la durée après laquelle vous effectuez le remboursement en fonction d'un ensemble de critères.

Les prêts à la consommation se présentent sous de nombreuses formes, en fonction des besoins des ménages

Les offres de crédit à la consommation sont diverses et visent chacune un besoin spécifique. Il existe deux grandes catégories de prêts: le prêt en cause et le prêt sans restriction.

Les fonds réservés

Le prêt cédé est demandé pour l’acquisition d’un bien spécifique et est destiné à cette fin. En vertu de ce type de contrat, le montant prêté n’est accordé que si l’emprunteur l’utilise réellement et uniquement pour répondre à un besoin spécifique. Lorsque vous concluez ce contrat, vous devez spécifier la propriété que vous souhaitez acheter avec l'argent, et vous ne devez dépenser que de l'argent pour acheter la propriété. Le prêt cédé oblige l’emprunteur à utiliser les fonds reçus uniquement pour l’acquisition du bien spécifié au moment de la conclusion du contrat. La personne concernée doit ensuite présenter une facture ou un certificat d'utilisation du crédit reçu. Ce type de contrat vous permet généralement d’emprunter plus d’argent et de bénéficier de taux réduits. Les taux utilisés vont de 4,5% à 9%.

Le prêt non affecté

Il n'y a aucune restriction sur l'utilisation du prêt. L'emprunteur n'est pas obligé de spécifier la propriété à acquérir dans le contrat. Avec un crédit non affecté, vous pouvez dépenser votre argent à votre guise sans donner de références au prêteur. Avec ce prêt, vous pouvez financer vos petits achats ou remplir votre portefeuille si vous êtes à court de liquidités. Le solde non affecté est divisé en plusieurs autres variantes.

  • Crédit renouvelable ou crédit renouvelable : Le prêteur vous donne un certain montant que vous pouvez utiliser en tout ou en partie. C'est une sorte de stock, une réserve d'argent que le prêteur gagne pour vous. C'est à vous d'obtenir ce que vous voulez! Vous devrez alors payer des intérêts sur le montant du crédit réellement utilisé. À la fin du prêt, vous devez déjà avoir restitué le montant de départ du prêt sur le compte correspondant. Vous pouvez effectuer des remboursements anticipés (gratuits) pour vous sortir rapidement de votre dette. C'est le prêt sans restriction le plus simple et le plus risqué. Les taux peuvent être très élevés (14% à 22%), tandis que les montants accordés sont relativement bas.
  • Le prêt personnel : Un prêt non assorti de qualifications permet au prêt personnel de permettre à l'emprunteur d'utiliser son crédit gratuitement sans avoir à justifier les raisons de son prêt. En règle générale, entre 4,5% et 9%, le taux d'intérêt est basé sur les garanties du rapporteur. Lors de la signature du contrat, le montant du prêt, les mensualités et la durée seront déterminés.

Les établissements de crédit ont des taux d’intérêt élevés par rapport aux taux du marché, car les prêts à la consommation présentent un risque élevé de surendettement des particuliers.

Quelles conditions doivent être remplies pour bénéficier d'un prêt?

Selon Futura Sciences, toute personne physique, mineur émancipé ou aîné capable, peut souscrire à un crédit à la consommation. Cependant, l'accès au crédit dépend de vos revenus, de vos données personnelles, de votre situation bancaire et de votre ratio d'endettement. L'établissement de crédit peut vous accorder un prêt mieux si vous fournissez toutes les preuves qui prouvent que vous pouvez rembourser le prêt. Pour être éligible, vous devez fournir un fichier répondant aux critères définis par le prêteur (état de santé, situation financière, statut du poste, statut). Vous recevrez facilement votre crédit si vous n'avez pas eu une mauvaise histoire.

Quelles étapes faut-il suivre pour s'abonner à une console de prêt?

Étape 1: Renseignez-vous sur les termes et conditions du prêt

Si vous souhaitez acheter une propriété, vous devez passer au crible toutes les organisations pouvant vous accorder un prêt et connaître les taux qu’elles offrent. Pas de déménagement dans aucune agence! Avec une comparaison en ligne, vous pouvez accéder à toutes les informations de base et même à des simulations pour confirmer la durabilité de votre prêt.

Étape 2: Adressez votre demande de prêt

Après avoir sélectionné l’agence de crédit la plus appropriée pour vous, vous devez soumettre votre demande de prêt en détaillant vos données personnelles. Il est plus exact de remplir un questionnaire décrivant votre situation, projet, revenu, état matrimonial, etc. Pour espérer un résultat positif, il faut s'assurer que ces informations correspondent aux documents physiques envoyés à l'établissement de crédit.

Étape 3: Lisez attentivement le contrat de prêt

Vous devez examiner attentivement le contrat émis par l’agence de crédit et vous assurer de bien comprendre chaque ligne. Ce n'est qu'alors que vous pourrez signer le contrat. Joignez les documents requis (carte d'identité, facture, fiche de paie, offre de prêt, RIB, etc.) et envoyez-les par courrier ou en ligne.

Vous aurez 14 jours civils à compter de cette date pour annuler votre demande de prêt. Après cette période, l'institution prêteuse fournira les fonds par virement bancaire.