Banques islamiques: les marocains n'y croient pas

Banques islamiques: Les Marocains  n’y croient pas

Soixante-dix pour cent des 3 000 adultes interrogés se sont dits satisfaits des produits de l'enquête sur l'inclusion financière et les capacités réalisée par Bank Al-Maghrib (BAM) en collaboration avec la Banque mondiale: épargne et prêts informels (groupes d'entraide), transfert d'argent et produits de change et microcrédit. Cette étude, la première du genre au Maroc, ainsi qu'au Moyen-Orient et en Afrique du Nord (MENA), a révélé vendredi à Rabat que 33% des adultes, en particulier ceux exclus du système financier, utilisent des méthodes informelles d'épargne et d'emprunt (10% des répondants utilisent des usuriers, des membres de leur famille ou des amis). Cependant, 49% des plus de 18 ans n'épargnent pas et 72% n'empruntent pas.

En retour, 53% des répondants ont déclaré avoir utilisé des produits bancaires. Les comptes de dépôt sont le produit le plus utilisé à 28%. Pour les femmes, toutefois, ce chiffre tombe à 21 et 10% pour les ruraux et les personnes à faible revenu. Un peu plus d'un adulte sur dix déclare avoir contracté un emprunt auprès d'une banque ou d'une société de crédit à la consommation. La même proportion indique avoir utilisé des services de transfert de fonds et moins de 3% déclarent avoir un prêt hypothécaire ou un produit de retraite.

En outre, environ 41% des adultes utilisent un produit officiel ou un service financier 18% de plus que la moyenne de la région MENA. Cependant, ce résultat couvre de grandes différences entre les différents groupes de population. Les hommes utilisent plus souvent des produits financiers que les femmes (50% et 31% respectivement) et 61% des adultes à revenu élevé sont inclus dans les services financiers, contre seulement 25% de ceux à très faible revenu. De plus, les citadins sont plus susceptibles d'être impliqués financièrement (53%) que les ruraux (19%).

Les institutions de microfinance (IMF) touchent près de 5% de la population adulte. Cependant, 68% des répondants ont déclaré connaître les services offerts par ces institutions. Seuls 1% des adultes ayant déjà contracté un prêt auprès d'une IMF ont également un prêt bancaire et seulement 8% de ces adultes ont un compte d'épargne ou un compte courant auprès d'une banque.

Au Maroc également, l'assurance (24%) est relativement bien connue, surtout à cause de l'assurance obligatoire. La grande majorité des assurés, plus de 90%, souscrit une assurance obligatoire. 2% de la population adulte déclare souscrire d'autres formes d'assurance (assurance maladie ou assurance vie).

En termes de performance financière, seuls 10% des répondants connaissent tous les fournisseurs de produits financiers, contre 54% qui en connaissent 4 ou moins et 14% qui en connaissent 2 ou moins. Les principaux produits financiers connus sont ceux proposés par les banques (90%), les groupes informels d’entraide (89%), les IMF (68%), les sociétés de transfert de fonds (65%) et les compagnies d’assurance. Assurance (45%). À une époque où seulement 20% de la population rurale connaît les services offerts par les compagnies d’assurance, bien que ces produits soient utiles pour compenser les fluctuations saisonnières des revenus de la plupart d’entre elles.

Quelques recommandations

Étant donné que la connaissance des concepts financiers de base par les ménages est un véritable défi au Maroc, la Banque mondiale recommande de renforcer la protection des droits des créanciers, y compris les recours, et d'améliorer l'environnement de l'information pour le Maroc.

Les emprunts directs du gouvernement sont généralement infructueux. L'expérience a montré que les subventions au crédit peuvent conduire à un surendettement et à une instabilité financière. Cela doit être pris en compte à la lumière de la nouvelle stratégie nationale en matière de microfinance, qui vise à atteindre 3,2 millions de clients d’ici à 2020.

La Banque mondiale, qui recommande également de sensibiliser à la performance financière, encourage la promotion de la concurrence entre fournisseurs de services financiers et l'élimination des barrières à l'entrée pour les nouveaux types d'institutions financières afin de favoriser le développement d'institutions financières. produits financiers innovants et réduire leurs coûts.

80% des répondants n'ont pas besoin de banques islamiques

C’est l’un des chiffres surprenants de l’enquête, dont les résultats ont été présentés par Siegfried Zottel, économiste à la Banque mondiale. Outre les 80% qui n'ont pas besoin des produits de la finance islamique, 70% ne sont même pas informés.

Par ailleurs, 18% des personnes interrogées indiquent utiliser un produit financier conforme à la charia. Murabaha est le produit le plus souvent cité. Les doutes quant à l'authenticité de ces produits ne semblent pas constituer un obstacle majeur à leur utilisation, 10% seulement des non-utilisateurs citant cette raison.