Définition du crédit à la consommation

Le crédit à la consommation, c'est quoi?

Qu'est-ce qui se cache derrière le terme "crédit à la consommation"? Essayons d'apprendre plus …

Les prêts à la consommation sont à la hausse. De plus en plus de gens l'utilisent pour financer des véhicules ou des appareils ménagers. Découvrez notre dossier sur les différents types de crédit à la consommation, le regroupement de prêts, les prêteurs, leurs règles et les formules de remboursement.

Définition du crédit à la consommation

Les crédits à la consommation accordés à des particuliers par des banques ou des sociétés financières spécialisées sont des types de prêts dont l'utilisation est strictement réglementée par le code de commerce allemand (CDE). Les crédits à la consommation ne sont donc utilisés que pour financer des biens et services destinés à l'équipement actuel.

Avec ce prêt, les biens de consommation tels qu'une voiture, du matériel informatique, des appareils électroménagers, des meubles ou l'organisation de son mariage peuvent être payés avec un organisateur de mariage. Enfin, il est également possible d’utiliser ce prêt pour régler des impôts ou des dettes. Toutefois, le crédit à la consommation ne peut pas être accordé pour l’achat de biens immobiliers (bien que le prêt personnel puisse être utilisé pour financer des travaux).

Qui peut bénéficier du crédit à la consommation?

Le crédit à la consommation n’est accordé qu’aux personnes physiques à vocation privée. Les entreprises ne peuvent donc pas recourir à ce type de prêt. De même, une personne physique qui souhaite obtenir un prêt uniquement à des fins professionnelles ne peut accepter de crédit à la consommation. Néanmoins, un professionnel qui souhaite obtenir le montant total pour l’acquisition d’une voiture pour son usage personnel peut occasionnellement l’utiliser pour son activité professionnelle.

Les différents types de crédit à la consommation

Bien que le terme crédit à la consommation soit utilisé, il en existe de différentes formes. Il est même possible de souscrire à plusieurs de ces crédits. Les taux d’intérêt étant élevés, il existe un risque de surendettement. Certains de ces prêts permettent le regroupement de prêts afin de réduire le montant des remboursements.

Le prêt à tempérament

Ce prêt est flexible et facile à obtenir et fixe les conditions de paiement (durée et montant). Il est utilisé régulièrement pour consolider les crédits. L'inconvénient, les taux d'intérêt peuvent être importants.

La vente à tempérament

Contrat de prêt pour l’achat d’un bien ou d’un service en plusieurs fois.

crédit-bail

Également appelée crédit-bail ou LOA (bail avec option d'achat), le crédit-bail est souvent utilisé pour une voiture. Ce crédit s'apparente à un contrat de location, dont le montant est versé au prêteur à la fin du contrat. À ce moment, l'emprunteur peut acheter la propriété.

L'ouverture du prêt

Ligne de crédit accordée par la banque pour compenser les dépenses personnelles.

Le prêt relais

Si le propriétaire d’un bien souhaite acheter un nouveau bien à la vente, il contracte un prêt relais jusqu’à ce que la vente de son premier bien soit achevée. Les fonds sont empruntés à court terme et remboursés à la fin du contrat.

La facilité de découverte

La facilité de découvert de la banque est également une forme de crédit. La banque transfère un découvert à l'individu pour effectuer des paiements.

Le prêt personnel

Le prêt personnel consiste en une somme versée en une fois. L'emprunteur paie en versements mensuels fixes. Le prêt personnel peut être utilisé pour financer un travail ou un crédit.

Le crédit à la consommation est fourni par des banques, des sociétés financières spécialisées ou des intermédiaires de crédit. Les concessionnaires d’automobiles, les supermarchés et d’autres concessionnaires offrent également du crédit à la consommation. Dans la plupart des cas, cependant, ce sont des médiateurs.