Guide pratique de l'hypothèque

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À une époque où l'immobilier varie selon les secteurs géographiques, il s'agit d'un domaine de l'argent et de l'immobilier qui ignore la crise: le secteur du crédit immobilier. Ce dernier est l’un des crédits les plus recherchés aux côtés du crédit à la consommation.

Pour commencer un prêt immobilier, vous devez bien comprendre les règles et les pratiques qui régissent ce domaine. Le non respect de la réglementation et des pratiques bancaires peut entraîner une dette excessive ou un endettement excessif de l’emprunteur. En ce sens, les particuliers ont de plus en plus recours à un agent immobilier pour gérer les processus et les négociations avec diverses banques.

Tout ce que vous devez savoir sur les prêts immobiliers, c’est le défi que nous vous proposons. Regardons quelques-uns des sujets clés du crédit hypothécaire …

Ce que vous devez savoir avant d'octroyer une hypothèque

Vous devriez savoir que l'hypothèque, comme tout contrat, passe par une phase de négociation entre le banquier et l'emprunteur. C'est la phase précontractuelle. Cette phase est strictement réglementée par la loi pour protéger et protéger les intérêts de l'emprunteur. Par exemple, la loi Scrivener de 1979 prévoyait un certain nombre de mesures pour informer l’emprunteur de la conditionnalité du prêt proposé par le banquier.

Cela se fait par le biais d'une offre de prêt avec un plan d'amortissement. Avant de proposer son prêt, l’emprunteur doit toutefois créer un plan de financement.

Une fois en possession de celui-ci, le banquier soumettra une offre de prêt basée sur une simulation de crédit prenant en compte différents critères de référence tels que le ratio d’endettement, la capacité à consentir des prêts immobiliers, etc.

La phase de développement d'un prêt hypothécaire

Le contrat de prêt hypothécaire est conclu par l’emprunteur qui accepte les conditions de l’offre de prêt. Ensuite, un contrat de prêt est conclu. Cela doit inclure la durée du prêt, les taux d’intérêt (fixe, variable, mixte, etc.), le montant du prêt (capital à amortir), les coûts d’emprunt (intérêts) et la durée comprennent le prêt immobilier, etc.

Que devez-vous savoir pendant la phase d'exécution du contrat de prêt hypothécaire?

Le prêt hypothécaire est un contrat de succession. Le débiteur de l’obligation caractéristique est l’emprunteur, qui doit rembourser le prêt emprunté essentiellement sur une longue période.

Le succès de la convention de prêt hypothécaire la rend quelque peu incertaine à la fois pour la banque prêteuse et pour l'emprunteur. D'un côté, le banquier n'a pas la garantie qu'il sera payé en totalité, mais l'emprunteur devra contracter une garantie de prêt hypothécaire (assurance de l'emprunteur, caution, privilège du donateur, etc.).

D'autre part, comme l'emprunteur ne peut pas être sûr d'être toujours solvable, il peut solliciter des accords de prêt conventionnels tels que l'option à échéance variable, le prêt à taux variable, etc.

garanties de prêt immobilier

Pour garantir au moins la solvabilité de l'emprunteur, il existe en France des systèmes de sécurité, répartis en deux catégories différentes: l'hypothèque et la garantie d'un emprunt hypothécaire. L'hypothèque et le cautionnement sont les deux systèmes de sécurité qui sont réels pour le premier et personnels pour le second, afin de s'assurer que la dette est bien payée par le débiteur.

La fin de l'hypothèque

L’hypothèque peut être résiliée aux conditions énoncées dans l’accord de prêt (en principe, selon le remboursement du prêt hypothécaire traditionnel) ou prématurément. C’est le processus de remboursement anticipé, de rachat d’hypothèques ou de renégociation d’hypothèques …

Crédit spécial pour l'immobilier et refus de prêts immobiliers

Si vous souhaitez acheter une propriété et la financer par le biais de l'hypothèque, mais également par la vente de votre propriété actuelle, il existe une hypothèque spécifique: le prêt-relais. Il sera mis en place pendant la période d'attente entre la vente des acheteurs de maison actuels et l'achat de leur nouvelle maison.

Enfin, comme pour tout prêt demandé, un acheteur potentiel peut faire face à un refus de prêt. Dans l'onglet de l'hypothèque refusée, plusieurs options et solutions sont possibles et détaillées.