Acquérir un prêt de remboursement – surendettement de la solution

Acquérir un prêt de remboursement - surendettement de la solution

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22 janvier 2019, 7h27
Publié par Serge

Chaque établissement de crédit définit ses propres critères d’octroi d’une solution de consolidation de la dette. Une demande peut être rejetée par une banque mais acceptée par une autre. Mais il est également possible qu'aucune des tentatives de refinancement d'un emprunteur n'ait porté ses fruits. Soit le fichier a été soumis en double à la même banque, soit considéré comme un profil de risque "insolvable" ou non sécurisé. Toutefois, si un demandeur de rachat tombe pour le bon courtier, il pourrait trouver un interlocuteur humain qui fera tout ce qui est en son pouvoir pour l’aider à sortir de sa situation financière difficile.

Premièrement, par la consolidation de la dette ou le remboursement du prêt, les emprunteurs peuvent réduire le montant des paiements mensuels. En fait, une banque qui utilise cette méthode financière achète des prêts existants à un emprunteur et à ses dettes (le cas échéant) et les consolide en un seul prêt avec un seul paiement mensuel. Le but de cette consolidation de dette est de réduire le montant mensuel à payer. Même si un grand nombre de courtiers aident les banques à promouvoir ce produit, les conditions de refinancement seront exacerbées. En effet, les prêteurs évitent les pertes financières causées par les prêts en souffrance. En cas de faillite d'un emprunteur, ces démarches doivent être entreprises par l'huissier de justice, par les tribunaux et enfin par la liquidation du bien si le débiteur a des biens. S'ils n'ont pas d'actif, ils peuvent ne pas récupérer le capital et les intérêts sur le refinancement. Par conséquent, les banques hésitent à demander si elles ne sont pas convaincues de la solvabilité de l'emprunteur. Un refus moindre d'un prélèvement ou découvert, un revenu insuffisant, une dette d'un peu plus de 33%, l'âge de l'emprunteur, son emploi, sa propension à consommer, etc. Ceci peut être à l'origine du rejet d'une demande de remboursement de prêt. D'où l'avantage d'un courtier spécialisé, car cela peut déterminer le motif du refus. Il peut également fournir un fichier solide pouvant être reçu par la banque.
Étant donné que plusieurs intermédiaires bancaires travaillent avec les banques pour aider les emprunteurs ayant des créances douteuses, la demande de la requête dépend également de l'expérience et de la méthode avec laquelle le courtier a inséré un bon profil dans le fichier de la banque. Les clients. En outre, il ne faut pas oublier que certains de ces courtiers sont des sociétés de courtage ayant effectué d'importants montants de rachat. En tant que tels, ils ne souhaitent pas traiter le dossier d'un créancier qui ne répond pas aux critères de sélection de leurs banques. Par exemple, certains fonds de pension exigent l’achat d’un emprunt hypothécaire si le taux d’endettement de la personne est élevé. Si elle n'a aucune garantie, elle n'est pas un client potentiel de la société de courtage. L'application n'est donc pas autorisée.

Si un demandeur de rachat a eu plusieurs refus de prêt par des courtiers, il ne doit pas perdre espoir. Il existe une dizaine d'institutions de rachat en France. Peut-être que son dossier n'est pas encore disponible pour notre partenaire bancaire. Nous l’encourageons à utiliser notre outil de simulation pour avoir une idée plus précise de sa dette et de ses besoins de refinancement. Nous écoutons les besoins des emprunteurs désespérés qui ont des dettes excessives et nous tenterons de trouver une solution aux raisons pour lesquelles les banques ont été rejetées. Dans le cas d’un fichier ficp ou fcc ou d’une dette importante, nous tenterons également ensemble d’examiner la possibilité de refinancement (dépôt hypothécaire, garantie mutuelle, etc.). N'hésitez pas à consulter notre outil de simulation. Ce mouvement gratuit pourrait donner une chance d’obtenir un crédit.
Toutefois, si notre intervention ne réussissait pas aussi bien, le demandeur d'une restructuration du crédit pourrait dans ce cas utiliser un prêt à réméré entre particuliers. Cette alternative pourrait être plus coûteuse car il n’existe pas de seuil maximum de taux d’intérêt pour les prêteurs individuels. Mais il est également possible de rembourser le prêt si le débiteur peut négocier le taux d’intérêt. Surtout qu'il n'y a pas de frais pour cette solution.
Il est également possible de différer la demande de consolidation de dettes si le motif du refus est une instabilité professionnelle (travailleur à durée déterminée). Mais si la personne est pressée, cette solution est inappropriée. Afin d'éviter l'enregistrement de la Ficp en raison de paiements mensuels impayés, il pourrait réduire ses dépenses et vendre ses biens inutilisables comme deuxième véhicule, etc. La solution de prêt sur gage est également envisageable si elle doit engager des objets de valeur.
Enfin, le recours à la Commission pour le surendettement est un dernier recours pour un débiteur endetté. Si les revenus ne peuvent plus couvrir les dépenses, s'il n'y a pas de sortie de dette, ils doivent passer par la commission. Cette action entraînera un enregistrement dans le fichier ficp. Les personnes inscrites dans ce fichier et ayant soumis un fichier à la Banque de France ne peuvent plus demander le remboursement. C'est pourquoi nous avons dit que c'était un dernier recours.

Si son dossier est rejeté, il est important de connaître le motif du refus. Le bureau de rachat pourrait justifier cela. La connaissance de ce motif permet une approche différente. Par exemple, si le niveau d'endettement de 33% est un critère de rejet pour la banque, l'emprunteur peut ne pas être en mesure d'emprunter sur le prêt à consolider. Il pourrait également rechercher un moyen d'augmenter ses revenus (rechercher un coemprunteur) ou offrir une garantie.
Dans tous les cas, il y a un minimum de règles à respecter dans les critères d'admission à reprendre. Vous n'êtes pas obligé d'être pêché. Cela nécessite également une situation stable et durable pour les employés (ou la présentation d'un contrat de travail à durée indéterminée pour un coemprunteur) et un budget minimum mensuel de 1 200 €.

Avant de demander un remboursement de prêt, il est préférable que le débiteur tente de renégocier votre prêt (taux d’intérêt, période de remboursement). Si cette approche est difficile pour lui, nous offrons notre aide. La révision des conditions du prêt peut entraîner des économies importantes tout en réduisant le versement mensuel. Cependant, il convient de noter que peu d'institutions sont disposées à accéder à cette demande. De plus, cette solution ne permet pas le financement d'un projet, comme dans le cas d'un rachat d'hypothèque. En fin de compte, l’achat de crédit est la solution la plus efficace pour améliorer les conditions de remboursement de la dette tout en augmentant le pouvoir d’achat.


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