Avantages et inconvénients de l'échange de crédits

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Le remboursement d'un emprunt consiste à regrouper plusieurs emprunts, également de types différents, et à les remplacer par un nouvel emprunt auprès d'une banque afin de ne recevoir qu'un emprunt mensuel correspondant à votre budget. Lorsque les prêts s’accumulent, il s’agit d’un moyen efficace d’éviter le surendettement, de gagner du pouvoir d’achat ou de recevoir des fonds supplémentaires.

Le rachat de prêts, encouragé par les taux d’intérêt toujours bas, est de plus en plus demandé par les emprunteurs qui veulent de la flexibilité, des conditions favorables et une autonomie financière.

Les avantages de l'achat de prêts immobiliers


Tous vos prêts et dettes réunis en un seul prêt:
Vous pouvez également ajouter des crédits dans le cadre de votre échange
Immobilier, consommateur ou renouvelable, dettes diverses: impôts, famille, retard dans le paiement des charges de copropriété, découverts …

Un taux d'intérêt unique et meilleur:
Les prix de l'immobilier changent fortement en fonction de la santé des marchés financiers et de la dynamique du secteur. Par exemple, si vous avez contracté des emprunts vers 2009, vos taux d’intérêt sont élevés. En rachetant des prêts, vous bénéficiez d'un taux d'intérêt actuel beaucoup moins cher, ce qui vous permet de réduire la partie des intérêts sur la dette restante.

Si vous empruntez un prêt renouvelable ou renouvelable à un taux d'intérêt très élevé, vous pouvez également bénéficier du faible taux d'intérêt d'un prêt de remplacement standard.

avertissement: Cependant, ne vous laissez pas berner par des tarifs attractifs, les coûts de retour doivent être privilégiés.

Réduisez le montant de votre paiement unique mensuel:
En rachetant des prêts, vous pouvez trouver une solution à l'accumulation de crédit et aux risques de faillite associés en rééquilibrant votre budget. Pour cette raison, le montant du paiement mensuel (une réduction) sera réduit afin de mieux répondre à votre budget.

La réduction peut atteindre 60% du montant actuel de tous les paiements mensuels, ce qui augmente votre pouvoir d'achat et améliore votre flux de trésorerie: vous pouvez repenser à la manière dont vos projets vont être réalisés.

Retrait du risque de surendettement:
Si vos versements mensuels sont trop importants, vous risquez un surendettement qui vous conduira au fichier FICP de la Banque de France, ce qui est compliqué et prend du temps. En achetant des prêts, vous pouvez réduire votre ratio d'endettement et éviter les commissions surendettées tout en retrouvant une certaine paix financière. Cette solution vous permet d'agir avant qu'il ne soit trop tard.

Veuillez noter que si vous êtes déjà inscrit à la Banque de France, votre demande de rachat de crédit ne sera pas prise en compte. Le surendettement est exactement l'une des conditions de l'irrecevabilité d'un dossier.

Administration simplifiée:
Lorsqu'un emprunteur rachète des emprunts, il ne rembourse pas plusieurs mensualités mais un seul, c’est-à-dire un seul versement à une seule banque. Il va sans dire que trouver une situation saine simplifie la gestion de vos remboursements et de vos finances.

De plus, avec un seul contact et un seul paiement mensuel, vous évitez de payer des taxes et des frais (dus à vos nombreux crédits) qui vous sont régulièrement facturés.

Preneur d'assurance unique et moins cher:
Qui a dit qu'un seul prêt mensuel dans une banque ne dit que l'assurance-crédit! En fait, les primes d'assurance multiples payées pour chaque contrat de prêt seront réduites à une seule contribution globale, beaucoup moins chère: le remboursement de votre prêt est une excellente occasion de souscrire à une assurance-crédit plus attrayante et plus économique.

Ne vous arrêtez pas à l'offre de votre banque qui propose son assurance de groupe: après que celle-ci ait négocié à l'avance avec un assureur, le traitement n'a pas été effectué sur la base de votre dossier ni de vos attentes, mais pour tous les clients de la banque, et il peut fournir des garanties que vous ne devez pas être très cher.

N'hésitez pas à optimiser vos finances Comparez votre assurance créditVous avez le droit et votre banque le sait.

Possibilité de négociation:
Vous pouvez également l'utiliser pour négocier différentes clauses pour votre nouveau prêt: les pénalités de remboursement anticipé pour lesquelles vous pouvez demander une exemption, la modulation de vos délais …

Argent supplémentaire:
Vous pouvez également ajouter un montant affecté à un nouveau projet. En fait, de nombreux emprunteurs souhaitent augmenter leurs emprunts et financer un projet en même temps. Avec cet argent supplémentaire au moment du rachat du prêt, vous pouvez compléter un nouveau projet, tel que: Par exemple, le paiement des droits de succession, l'éducation des enfants ou le financement du travail ou d'un nouveau véhicule.

Les inconvénients du remboursement des prêts


Perte de votre relation bancaire:
En remboursant vos prêts, vous perdez le bénéfice d'une relation de confiance et de confiance que vous entretenez avec votre banque depuis longtemps. Bien sûr, si vous avez remboursé vos emprunts auprès d'une autre institution financière, votre banque n'est pas nécessairement la plus avantageuse. Cependant, vous devez savoir que vous perdrez les avantages que vous pourriez négocier si vous vous en sépariez.

Cela étant dit, vous pouvez trouver cette relation et ces avantages ailleurs en prenant part au concours.

Augmentation de la durée du prêt = augmentation du coût total:
Il est entendu que la réduction de chaque remboursement de prêt mensuel entraîne inévitablement une prolongation de la durée de remboursement du prêt et donc une augmentation du coût total du prêt. C’est donc une solution qui devrait vous offrir une situation plus saine, mais qui peut vous coûter cher à long terme.

Par conséquent, il est important de prêter plus d'attention à la hausse du coût total du crédit qu'au taux d'intérêt proposé.

Durée du prêttaux d'intérêtFrais mensuelsMontant total de l'intérêt
10 ans8%1 213 dollars américains45 594 dollars américains
20 ans5%660 $58 390 dollars américains

Coûts non négligeables:
Le rachat de prêts, par contre, implique de négocier un prêt avec un nouveau banquier. Bien sûr, cela entraîne de nouveaux coûts, un montant significatif qui augmente ce coût total.

  • Vous devez payer les IRA à votre ou vos ancienne (s) banque (s): il s’agit des pénalités de paiement anticipé limitées à six mois d’intérêts sur le capital restant et limitées à 3% de ce montant. même capitale. Certains contrats de prêt excluent ce type de pénalité, vérifiez votre (n).
  • Vous avez également des frais de traitement (dus à la nouvelle banque) ou des frais de courtage (ceux-ci peuvent être gratuits si vous utilisez un courtier sur Internet), qui sont généralement limités à 1% du montant du prêt racheté.
  • Comme pour votre hypothèque de premier rang, vous devez également prévoir le coût de la garantie pour un financement hypothécaire (pris ou transféré) ou une garantie.

Bien entendu, tous ces frais sont inclus dans le montant total de votre nouveau solde, vous n’avez donc pas à ajouter d’argent liquide.

Nos conseils pour votre achat immobilier


Vous pouvez aller chez des courtiers ou Les courtiers en rachat de créditparce qu'ils travaillent avec toutes les institutions financières du pays. Pour obtenir les conditions les plus favorables auprès de tous les prêteurs spécialisés dans ce type d’arrangement financier, vous êtes d’une grande aide.

Le rachat de prêts est soumis à une étude de faisabilité effectuées par les établissements de crédit. Comme ces derniers imposent des critères d'éligibilité (ou des critères), l'emprunteur ne peut jamais être assuré de recevoir un financement si la banque estime que la situation de l'emprunteur ne répond pas à ses critères.

Après tout, comme pour tout virement bancaire, il existe une contribution financière et une Obligation de l'emprunteur sur le remboursement de ses dettes: Le nouveau prêt, qui est un remboursement du prêt, vous oblige et doit être remboursé comme tout autre crédit.