Critères d'acceptation d'un fichier de rachat de prêt

La clé d'un record de rachat de crédit solide

Bannière 728x90


Critères d'acceptation d'un fichier de rachat de prêt

Un enregistrement de rachat de crédit qui doit être accepté doit respecter certaines normes juridiques et autres "estimations" pouvant varier en fonction des organismes financiers contactés.

Les critères d'acceptation d'un fichier de rachat de prêt sont différents. Ils concernent principalement la situation personnelle et familiale de l'emprunteur, la solvabilité de l'emprunteur, son âge, la qualité de la garantie, l'historique des paiements et le but du financement.

Les critères de situation de l'emprunteur

L'emplacement de l'emprunteur

L’emprunteur doit être majeur et ne pas être privé de ses droits civils ni mis hors d’action. Les ménages divergents sont automatiquement exclus avant que la séparation des biens et de la dette ne soit établie. SCI, EURL, SARL, SCPI, etc. sont dans la plupart des cas exclus de la consolidation de crédit, sauf si l'emprunteur est une société spécialisée dans ce type de remboursement. Un emprunteur étranger avec une carte de séjour temporaire ne peut être accepté dans le cadre d’une opération de mise en pension de prêt. Il en va de même pour les étrangers jouissant de l'immunité diplomatique.

critères de solvabilité

Les critères de solvabilité qui doivent être exclus dans le cadre d'un remboursement de prêt sont généralement les mêmes que ceux utilisés par les banques classiques lors de la souscription d'un prêt. Le prêt et les dépenses ne doivent pas dépasser 35% du revenu mensuel net. En d’autres termes, si l’emprunteur est un locataire qui est donc tenu de payer ou d’aider, ces dépenses incompressibles sont ajoutées aux crédits pour déterminer le ratio d’endettement. Certaines organisations dérogent à cette règle et acceptent jusqu'à 42% de la dette, même 50% si l'emprunteur la possède. Ces exemptions tiennent alors compte du montant de la subsistance restante, c’est-à-dire de l’argent disponible après le paiement de tous les frais. Outre la règle du ratio d'endettement, les revenus doivent être stables (contrat à durée indéterminée, fonctionnaire, retraité) ou stables (contrat de location pour un emprunteur titulaire d'un bien locatif). Pour les revenus provenant d'une activité indépendante (homme d'affaires, artisan, commerçant), une moyenne des trois derniers bilans est créée. Si l'emprunteur reçoit une pension alimentaire, il peut inclure le montant de la dette dans le calcul, à condition que ce montant soit exercé pendant toute la durée du prêt proposé. Les allocations familiales peuvent également être ajoutées au revenu.

critères d'âge

Les critères d'âge sont beaucoup moins restrictifs qu'il n'y paraît. En fait, les banques tiennent maintenant compte de l'évolution de l'espérance de vie et des ratios de ressources des retraités. Pour l'achat d'un crédit à la consommation, une limite d'âge de 80 ans est souvent acceptée pour les retards de paiement et de 90 ans pour les hypothèques. Les mineurs ne peuvent évidemment pas acheter de crédits.

Les critères de la garantie

Dans le cas d'un prêt hypothécaire, les critères d'acceptation sont basés sur des biens immobiliers en pleine propriété. Les travaux en cours ne peuvent être une garantie. Il en va de même pour les produits destinés principalement à un usage commercial par l'une des requérantes: structures en bois sans fondations en ciment, maisons mobiles, péniches d'habitation, maisons mobiles, bateaux …

Critères d'historique de paiement

Un emprunteur inscrit au FICP peut, dans certains cas, demander un rachat de prêt, mais il n’est pas obligatoirement qu’il en soit le propriétaire. Pour les emprunteurs coincés dans la FCC, également appelée interdiction bancaire, le rachat de prêts est impossible. Un emprunteur qui a déjà reçu un remboursement de prêt partiel ou insuffisant doit attendre au moins un an avant de pouvoir demander une prolongation. Cela peut être accepté à condition que le remboursement précédent du solde ne fasse pas l'objet d'une opération de paiement.

Les critères pour le financement

Le rachat de prêts ne peut être accepté si l’objet du financement est une propriété purement commerciale ou mixte / privée / professionnelle, une dette professionnelle, l’exploitation d’œuvres seules ou l’acquisition d’une seule propriété, des dettes de jeux. Les crédits couverts par l'assurance-chômage, l'invalidité ou le décès ne peuvent pas non plus faire partie d'un pool de crédits.

Le saviez-vous?

Les organismes financiers doivent obligatoirement recalculer tous les emprunteurs qui soumettent un différend non résolu avec un autre organisme.

Économisez de l'argent en comparant les fonds disponibles au rachat avec DevisProx

Annonces

remonter